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L'assicurazione nel noleggio: cosa è coperto e cosa paghi con la cauzione
Partiamo dalla frase per cui viene qui la maggior parte delle persone: una barca a noleggio ha la sua assicurazione, ma questo non significa che ogni danno sia gratis. La polizza dell'armatore si occupa delle cose grandi e rare. Le piccolezze, i graffi, l'attrezzatura persa si regolano in loco con la cauzione. E non è una cattiveria della società, ma semplice aritmetica: se ogni strisciata contro una briccola finisse alla compagnia, il premio per l'intera flotta salirebbe così tanto che il noleggio diventerebbe nettamente più caro per tutti.
Faccio questo lavoro da 25 anni e so quando i clienti chiedono dell'assicurazione. Quasi mai prima del noleggio. Quasi sempre il mercoledì sera, dopo che qualcosa ha fatto crac. Quindi leggilo adesso, con calma.
Cosa assicura di solito l'armatore
Un'unità messa a noleggio ha una polizza. In pratica si tratta di due cose. La Casco, cioè l'assicurazione della barca stessa contro danni gravi, affondamento, incendio o furto. E la RC, cioè la responsabilità per i danni causati ad altri, ad esempio a un'altra barca contro cui vai a sbattere.
È una rete di sicurezza per un evento grosso. Una collisione con un danno reale allo scafo, un danno all'alberatura, qualcosa che chiude la stagione della barca. Ma ogni polizza ha una franchigia, cioè una somma che la compagnia non paga. E nel noleggio questa franchigia ricade in pratica su chi noleggia. Per questo esiste la cauzione.
Seconda questione: la polizza vale quando l'unità è stata usata secondo la sua destinazione e secondo le norme. Se esci in piena tempesta sullo Śniardwy senza giudizio, o dopo aver bevuto, l'assicuratore ha tutto il diritto di lavarsene le mani. Allora paghi di tasca tua e la cauzione è solo l'inizio della discussione. La copertura varia da un armatore all'altro, quindi controlla nel tuo contratto cosa copre esattamente la polizza della barca su cui sali.
Cos'è davvero la cauzione
La cauzione non è un'assicurazione. È una franchigia pratica e allo stesso tempo una garanzia per l'armatore per la durata del noleggio. È rimborsabile e si regola in loco, in contanti, alla riconsegna della barca. Non passa per il pagamento online insieme al noleggio. Allo stesso modo i costi obbligatori, ad esempio la pulizia finale, si pagano in loco.
Il meccanismo è semplice. Restituisci la barca nello stato in cui l'hai presa e riavrai tutta la cauzione. Se manca qualcosa o qualcosa è rotto, tratteniamo il costo e restituiamo il resto. Senza fattura dell'officina, senza procedure, senza aspettare un mese.
E qui arriviamo alla cosa che la gente sottovaluta di più: il verbale di consegna. È quel foglio che si vuole firmare il più in fretta possibile, perché c'è il sole e si ha voglia di partire. Non farlo. Nei porti della Masuria, tra cui la marina Port Royal a Giżycko, il giro della barca con il nostromo è uno standard, quindi approfittane. Guarda le fiancate all'altezza dei parabordi, dai un'occhiata sotto la poppa, conta i parabordi, controlla che ci sia il mezzo marinaio, che il fornello funzioni, che nel pozzetto ci siano tutti i cuscini. Scatta con il telefono una serie di foto con la data. Se vedi un graffio, dillo ad alta voce e assicurati che finisca nel verbale. Cinque minuti alla consegna possono risparmiarti parecchi soldi e nervi alla riconsegna. Del meccanismo in sé abbiamo scritto di più nell'articolo sulla cauzione nel noleggio di una barca in Masuria.
Cosa l'assicurazione dell'unità non copre per principio
Lo scrivo chiaramente, perché qui non c'è spazio per giri di parole.
- Gli effetti personali dell'equipaggio. Telefono, macchina fotografica, laptop, portafoglio, valigia. La polizza della barca assicura la barca, non la tua roba. Se il telefono cade in acqua mentre passi una cima, è il tuo telefono e la tua perdita.
- La salute e gli infortuni delle persone. Una caviglia slogata sul pontile, un colpo di boma in testa, una scottatura dal fornello. Non è un danno all'unità. Per questo c'è l'assicurazione infortuni o una polizza viaggio, che compri da solo.
- I danni da grave negligenza. Finire su un sasso in un punto chiaramente segnalato, lasciare la barca incustodita e ormeggiata male, navigare di notte senza luci. L'assicuratore lo verifica e può rifiutare.
- La navigazione dopo aver bevuto. Qui la discussione sulla polizza finisce. Al timone l'alcol semplicemente non c'è, e se succede un danno l'assicuratore ha pieno motivo per non pagare. A quel punto non si parla più di cauzione, ma dei tuoi soldi. Zero eccezioni, zero «ma erano solo due birre».
Cosa conviene acquistare da sé
Tre cose, economiche rispetto al costo del noleggio.
Un'assicurazione infortuni o un pacchetto viaggio per tutto l'equipaggio. Copre i danni alla salute e le spese mediche. Se navighi con i bambini, è la prima voce della lista.
L'assicurazione del bagaglio e dell'attrezzatura. Molti assicuratori la offrono come aggiunta alla polizza viaggio o all'assicurazione della casa. Verifica se l'elettronica è coperta fuori casa.
L'assicurazione contro le spese di annullamento. Ha senso se prenoti d'inverno per luglio. La vita sa sorprendere, e i turni in alta stagione vanno di solito da sabato a sabato e sono contesissimi, quindi l'armatore non sempre riesce a rivendere la tua settimana a qualcun altro.
Quattro situazioni reali e chi paga
Una strisciata contro una briccola con vento al traverso capita a chiunque navighi. Il vento laterale spinge la poppa, il parabordo scappa più in alto, il gelcoat si graffia. È il classico danno da cauzione. Se il graffio è superficiale, il costo è a volte simbolico.
Un mezzo marinaio perso non è un danno assicurativo, ma attrezzatura mancante. Aggiungiamo il prezzo del mezzo marinaio e basta. Tra l'altro, il mezzo marinaio si perde più spesso quando si prende il corpo morto, perché la gente cerca di strattonare la cima con il mezzo marinaio invece di afferrarla con la mano. Il corpo morto si prende con il mezzo marinaio da poppa, si porta lungo la fiancata fino a prua e poi si dà volta sulla bitta.
Il telefono in acqua è una tua perdita e nessuno te la coprirà con la polizza della barca. A meno che tu non abbia una tua assicurazione dell'attrezzatura.
Una cima strappata di notte è più interessante, perché dipende dalle circostanze. Se la cima era consumata e si vede, si paga con la cauzione come attrezzatura danneggiata, più eventuali graffi sulla fiancata. Se in porto è passato un nubifragio e mezzo pontile ha lo stesso problema, il discorso cambia. Per questo prima della notte si controllano le previsioni e si aggiungono cime, come spieghiamo meglio nell'articolo su meteo e sicurezza in Masuria.
| Situazione | Chi copre di solito | Cosa fare subito |
|---|---|---|
| Strisciata del gelcoat contro una briccola | Chi noleggia, con la cauzione | Fare una foto, segnalarlo per telefono al porto base lo stesso giorno |
| Mezzo marinaio, parabordo o cuscino perso | Chi noleggia, con la cauzione | Segnalarlo alla riconsegna, non nasconderlo sotto il tappeto |
| Telefono o macchina fotografica in acqua | Nessuno, a meno che tu non abbia una polizza tua per l'attrezzatura | Segnalarlo al tuo assicuratore, la barca non c'entra |
| Infortunio di un membro dell'equipaggio | Assicurazione infortuni o polizza viaggio dell'equipaggio | Assistenza medica, poi segnalazione al proprio assicuratore |
| Cima strappata e fiancata graffiata di notte | Di solito chi noleggia, con la cauzione | Mettere in sicurezza la barca, aggiungere cime, la mattina chiamare il porto base |
| Danno grave allo scafo o all'alberatura | Polizza dell'armatore, cauzione come franchigia | Sicurezza dell'equipaggio, telefonata immediata all'armatore, non riparare nulla di propria iniziativa |
| Danno dopo aver bevuto | Chi noleggia, l'assicuratore ha motivo di rifiutare | Non c'è una buona risposta. Semplicemente non bere al timone |
La frase più importante di questo articolo
Il contratto di noleggio dice tutto. Leggi il punto sulla responsabilità prima di firmare, non dopo l'incidente. Lì c'è scritto fino a quale importo rispondi, cosa conta come danno, come viene regolata la cauzione ed entro quanto tempo devi segnalare l'evento. I contratti variano da un armatore all'altro e una sola frase può cambiare il conto. Se non capisci qualcosa, chiedi prima di firmare. Nessun armatore normale si offenderà, e tu partirai con la testa libera. Se è la tua prima volta, dai anche un'occhiata alla guida al primo noleggio.
Domande frequenti
Devo avere una mia assicurazione per noleggiare una barca? Formalmente di solito no, perché la barca ha la sua polizza, ma verificalo nel tuo contratto. A prescindere da questo, un'assicurazione infortuni per l'equipaggio costa una frazione del noleggio e conviene semplicemente averla, perché la polizza dell'unità non assicura le persone.
La cauzione è un'assicurazione? No. La cauzione è una garanzia rimborsabile con cui si regolano in loco i piccoli danni e le mancanze. L'assicurazione entra in gioco negli eventi gravi, e lì la cauzione svolge il ruolo di franchigia.
Cosa fare subito dopo un danno? Prima la sicurezza dell'equipaggio e della barca. Poi le foto, tante foto, anche un'inquadratura larga del luogo. Poi una telefonata al porto base, lo stesso giorno. Non riparare nulla da solo e non metterti d'accordo di tua iniziativa con l'altra barca, perché nella denuncia all'assicuratore contano i dati e i documenti, non una stretta di mano.
L'alcol incide sulla responsabilità? Sì, e molto. Al timone l'alcol non c'è, e in caso di danno l'assicuratore ha motivo di rifiutare il risarcimento. A quel punto il costo ricade su chi noleggia, e la cauzione è solo la prima rata. I dettagli li trovi nel punto sulla responsabilità del tuo contratto.
Foto di copertina: NaCzarter.pl
