Страховка при чартере: что покрыто, а за что заплатите из залога

Страховка при чартере: что покрыто, а за что заплатите из залога

Начнём с фразы, за которой сюда приходит большинство: у чартерной яхты есть своя страховка, но это не значит, что любое повреждение достаётся вам бесплатно. Полис судовладельца прикрывает крупное и редкое. Мелочи, потёртости, потерянное снаряжение считают на месте из залога. И дело тут не во вредности компании, а в обычной арифметике: если бы каждая царапина о палу шла в страховую, взнос за весь флот взлетел бы так, что чартер заметно подорожал бы для всех.

Я занимаюсь этим 25 лет и знаю, когда клиенты спрашивают про страховку. Почти никогда до чартера. Почти всегда в среду вечером, после того как что-то хрустнуло. Так что прочитайте это сейчас, спокойно.

Что обычно страхует судовладелец

Яхта, которую выпускают в чартер, застрахована. На практике речь о двух вещах. Каско, то есть страхование самой яхты от серьёзных повреждений, затопления, пожара или кражи. И гражданская ответственность за вред, причинённый другим, например второй лодке, в которую вы въедете.

Это страховочная сетка на случай крупного события. Столкновение с реальным повреждением корпуса, поломка рангоута, что-то, что закрывает для яхты сезон. Но в каждом полисе есть франшиза, то есть сумма, которую страховая не платит. И в чартере эта франшиза на практике ложится на фрахтователя. Именно поэтому существует залог.

Второе: полис работает тогда, когда судно использовалось по назначению и по правилам. Если выйдете в шторм на Снярдвы без головы или под алкоголем, страховщик имеет полное право умыть руки. Тогда платите из своего кармана, и залог тут только начало разговора. Объём покрытия у разных судовладельцев отличается, поэтому проверьте в своём договоре, что именно входит в полис яхты, на которую вы садитесь.

Что на самом деле такое залог

Залог — это не страховка. Это практическая франшиза и одновременно обеспечение судовладельца на время чартера. Он возвратный, а рассчитываются по нему на месте наличными, при сдаче яхты. Он не проходит через онлайн-оплату вместе с чартером. Так же и обязательные сборы, например финальная уборка, оплачиваются на месте.

Механика простая. Возвращаете яхту в том состоянии, в каком взяли, получаете весь залог обратно. Чего-то не хватает или что-то сломано — вычитаем стоимость и отдаём остаток. Без счёта из сервиса, без процедур, без месяца ожидания.

И тут мы подходим к тому, что люди недооценивают сильнее всего: акт приёма-передачи. Это тот листок, который хочется подписать побыстрее, потому что солнце светит и хочется уже отчаливать. Не делайте так. У нас в Порт Ройял в Гижицко обход яхты с боцманом — стандарт, так что пользуйтесь. Осмотрите борта на высоте кранцев, загляните под корму, пересчитайте кранцы, проверьте, на месте ли отпорный крюк, работает ли плита, лежат ли в кокпите все подушки. Сделайте телефоном серию фотографий с датой. Видите царапину — говорите о ней вслух и следите, чтобы она попала в акт. Пять минут на приёмке умеют спасти немало денег и нервов при сдаче.

Чего страховка судна не покрывает в принципе

Пишу прямо, потому что тут не место для обтекаемых формулировок.

• Личных вещей экипажа. Телефон, фотоаппарат, ноутбук, кошелёк, чемодан. Полис яхты страхует яхту, а не ваши пожитки. Если телефон упадёт в воду, когда вы подаёте швартов, это ваш телефон и ваша потеря.
• Здоровья и несчастных случаев с людьми. Подвёрнутая на понтоне нога, удар гиком по голове, ожог от плиты. Это не повреждение судна. Для этого есть страховка от несчастных случаев или туристический полис, который вы покупаете сами.
• Ущерба из-за грубой неосторожности. Наезд на камень в явно обозначенном месте, оставленная без присмотра плохо пришвартованная яхта, ход ночью без огней. Страховщик это проверяет и может отказать.
• Хождения под алкоголем. Тут разговор о полисе заканчивается. За штурвалом алкоголя просто нет, а если случится повреждение, у страховщика есть полное основание не платить. Тогда речь уже не о залоге, а о ваших деньгах. Ноль исключений, ноль «да я всего два пива».

Что стоит докупить самому

Три вещи, дешёвые по сравнению со стоимостью чартера.

Страховка от несчастных случаев или туристический пакет на весь экипаж. Покрывает вред здоровью и расходы на лечение. Если идёте с детьми, это первый пункт в списке.

Страхование багажа и техники. У многих страховщиков это идёт дополнением к туристическому полису или к страховке квартиры. Проверьте, покрыта ли электроника вне дома.

Страховка от отмены. Имеет смысл, если бронируете зимой на июль. Жизнь умеет удивлять, а смены в пик сезона традиционно идут с субботы на субботу и разбираются нарасхват, так что судовладелец не всегда перепродаст вашу неделю кому-то другому.

Четыре ситуации из жизни и кто за них платит

Царапина о палу при боковом ветре случается с каждым, кто ходит под парусом. Боковой ветер вжимает корму, кранец уходит выше, гелькоут получает царапину. Это классический случай из залога. Если царапина поверхностная, сумма бывает символической.

Потерянный отпорный крюк — это не страховой случай, а недостающее снаряжение. Дописываем цену крюка, и всё. К слову: крюк чаще всего теряется при подхвате муринга, потому что люди пытаются дёргать конец крюком вместо того, чтобы взять его рукой. Муринг подхватывают крюком от кормы и идут с ним вдоль борта к носу, потом обносят на утке.

Телефон в воде — это ваша потеря, и никто вам её из полиса яхты не покроет. Разве что у вас есть своя страховка техники.

Оборванный швартов ночью интереснее, потому что зависит от обстоятельств. Если конец был перетёрт и это видно, идёт из залога как испорченное снаряжение плюс возможные потёртости борта. Если через порт прошёл шквал и половина понтона выглядит так же, разговор другой. Поэтому перед ночью смотрят прогноз и добавляют швартовы.

Самая важная фраза этого текста

Договор чартера говорит всё. Прочитайте пункт об ответственности до того, как подпишете, а не после события. Там написано, до какой суммы вы отвечаете, что считается ущербом, как рассчитывается залог и в какой срок нужно сообщить о происшествии. Договоры у разных судовладельцев отличаются, и одна фраза может изменить счёт. Если чего-то не понимаете, спросите до подписи. Ни один нормальный судовладелец не обидится, а вы выйдете в море с чистой головой.

Частые вопросы

Нужна ли своя страховка, чтобы взять яхту в чартер? Формально обычно нет, потому что у яхты есть свой полис, но проверьте это в своём договоре. Независимо от этого страховка от несчастных случаев для экипажа стоит долю от цены чартера, и её просто выгодно иметь, потому что полис судна не страхует людей.

Залог — это страховка? Нет. Залог — это возвратное обеспечение, из которого на месте считают мелкие повреждения и недостачи. Страховка начинает работать при крупных событиях, и там залог играет роль франшизы.

Что делать сразу после происшествия? Сначала безопасность экипажа и яхты. Потом фотографии, много фотографий, в том числе общий план места. Потом звонок на базу, в тот же день. Ничего не чините сами и не договаривайтесь напрямую со второй лодкой, потому что при обращении к страховщику считаются данные и документы, а не рукопожатие.

Влияет ли алкоголь на ответственность? Да, и сильно. За штурвалом алкоголя нет, а при повреждении у страховщика есть основание отказать в выплате. Тогда расходы ложатся на фрахтователя, а залог становится только первым платежом. Подробности ищите в пункте об ответственности в своём договоре.

Фото на обложке: NaCzarter.pl (собственный флот)